Les subventions et les possibilités de financement pour les entrepreneurs débutants

Vous souhaitez vous lancer en tant qu’indépendant mais vous n’avez (presque) pas assez de ressources pour réaliser votre rêve ? Pas de souci. Il existe de nombreuses façons de trouver du financement pour une entreprise en démarrage.

Bien sûr, il y a le prêt bancaire classique ou la vente d’actions. Mais en tant que débutant, vous pouvez également compter sur diverses subventions de la Flandre, de la Belgique, voire même de l’Europe. Sur cette page, vous trouverez, espérons-le, une ou plusieurs possibilités de financement qui pourraient propulser votre aventure.

1. Prêt bancaire pour les débutants
2. Vente d’actions
3. Microcrédits
4. Portefeuille PME
5. Réduction des cotisations sociales pour les nouveaux indépendants
6. Tremplin-indépendant
7. Prime de transition
8. Prêt Win-win
9. Cofinancement et prêt de démarrage
10. Ressources financières de l’Union européenne
11. Subventions et aides locales pour les nouveaux travailleurs indépendants
12. Possibilités de financement spécifiques au secteur

Un prêt bancaire pour un indépendant débutant

Un prêt auprès de la banque de votre choix reste une méthode de financement populaire car les intérêts sont généralement plus bas que les alternatives. Malheureusement, obtenir un prêt n’est pas si simple, surtout lorsque vous débutez et que vous n’avez pas un gros budget. Les banques demandent presque toujours des garanties telles qu’une caution et un apport personnel. De plus, il est essentiel de présenter un solide plan financier.

La bonne nouvelle, c’est que ”l’apport personnel” va bien au-delà de ce qui se trouve sur votre livret d’épargne. Par exemple, si vous collectez des fonds via un prêt Win-win, cela compte également comme apport personnel, tout comme les subventions approuvées.

Si vous avez du mal à obtenir un prêt, le régime de garantie de la Flandre pouvant aller jusqu’à 1,5 million d’euros pourrait peut-être vous aider. Via ce programme, vous pouvez obtenir une garantie allant jusqu’à 75% pour un crédit maximal de 750 000 euros. Pour une garantie allant jusqu’à 1,5 million d’euros, des investigations supplémentaires sont nécessaires, mais en tant que nouveau travailleur indépendant, vous n’en aurez probablement pas autant besoin. N’est-ce pas ?

Vendre des actions pour votre nouvelle entreprise

Si le prêt bancaire n’a pas fonctionné — ou si vous n’êtes pas fan des banques — la vente d’actions pourrait être une option pour votre entreprise en démarrage. Cette option est bien sûr uniquement possible au lancement d’une société et non pour une entreprise individuelle.

En vendant des actions de votre entreprise, vous obtenez un capital de départ intéressant. Voici différentes options :

• Avec la vente d’actions à des proches, vous pouvez lever jusqu’à 300 000 euros de capital propre. Vos nouveaux actionnaires peuvent investir jusqu’à 75 000 euros chacun. De plus, ils bénéficient d’un crédit d’impôt* de 2,5%.
• Les Business Angels de BAN Vlaanderen offrent à la fois des conseils et un soutien financier.
• Grâce au Tax Shelter pour les jeunes entreprises, les actionnaires bénéficient d’une réduction d’impôt* pouvant atteindre 45% lorsqu’ils investissent dans des micro-entreprises.

💡Conseil Accountable : Avec un crédit d’impôt, les investisseurs peuvent récupérer de l’argent du fisc. Une réduction d’impôt peut diminuer leurs impôts mais ils ne recevront jamais d’argent en retour.

Microcrédits comme moyen de financement pour les débutants

Les entrepreneurs débutants qui ne peuvent pas obtenir de prêt bancaire et ne souhaitent pas vendre d’actions peuvent envisager de demander un microcrédit. Avec un tel microcrédit, vous pouvez emprunter jusqu’à 25 000 euros. Aucune garantie n’est nécessaire, mais le taux d’intérêt est généralement plus élevé que celui des banques. De plus, vous bénéficiez d’un accompagnement et de conseils gratuits de la part du prêteur.

Vous pouvez demander un microcrédit auprès de Microstart (valable partout en Belgique) et Impulskrediet en Flandre.

Financement et subventions à Bruxelles et en Wallonie

Subventions via le portefeuille PME

En tant que débutant, lorsque vous achetez une formation ou des conseils auprès d’un prestataire de services agréé, vous pouvez en payer une partie via le portefeuille PME. En tant que petite entreprise, vous avez droit à une contribution de 30% sur le montant hors TVA, avec un plafond de 7 500 euros par an.

En Wallonie vous pouvez trouver l’équivalent : Chèques-formation Région wallonne ou la prime à la consultation. A Bruxelles vous pouvez profiter de conseils professionnels à moitié prix.

💡 Conseil Accountable : Les nouveaux travailleurs indépendants, ou ceux envisageant de le devenir, peuvent également bénéficier de diverses autres subventions pour des formations liées aux compétences en entrepreneuriat.

Réduction des cotisations sociales pour les nouveaux indépendants

Vous n’avez exercé aucune activité indépendante au cours des cinq dernières années ? Ou bien vous reprenez votre activité après une période prolongée d’incapacité de travail ou d’invalidité ? Ou encore vous franchissez le pas de l’étudiant-entrepreneur à l’indépendant à titre principal ? Dans ce cas, vous pouvez demander une réduction de vos cotisations sociales pour les quatre premiers trimestres.

💡Conseil Accountable : Vous êtes indépendant en tant qu’artiste ou créateur ? Vous pouvez bénéficier d’une réduction de vos cotisations sociales pendant jusqu’à huit trimestres.

Autres mesures en Flandre

• Profitez d’une exemption temporaire de la cotisation à charge des de sociétés pour les trois premières années à partir de l’année de création de votre société. Cette exemption est également valable pour les entreprises à Bruxelles et en Wallonie.
• Consultez la base de données de subventions de VLAIO pour un aperçu des dizaines de subventions et de possibilités de soutien en Flandre.

Devenir indépendant en étant au chômage

Êtes-vous actuellement au chômage et souhaitez-vous démarrer une activité en tant qu’indépendant ? Le gouvernement flamand offre de nombreuses mesures de soutien pour vous aider dans votre préparation. De plus, il existe des opportunités financières particulièrement intéressantes.

• Avec l’avantage « tremplin-indépendant », vous pouvez continuer à percevoir des allocations de chômage jusqu’à 12 mois tout en menant des activités annexes en tant qu’indépendant (également valable en Wallonie & Bruxelles)
• Si vous travaillez au moins 6 mois, mais pas plus de 15 ans en tant qu’indépendant, vous recevrez, à la cessation de vos activités, une allocation basée sur votre dernier emploi salarié.
• La prime de transition vous permet de recevoir une prime mensuelle dégressive pendant deux ans. La prime de transition est seulement valable en Flandre. En Wallonie l’équivalent est l’aide Airbag. À Bruxelles, la Prime Actiris offre une aide similaire.

Pour collecter des fonds en tant que start-up, le prêt « win-win » est une option intéressante

Le prêt « win-win »  vous permet d’emprunter de l’argent à des particuliers via une plateforme reconnue. Les prêteurs bénéficient d’un avantage fiscal sous forme de crédit d’impôt de 2,5%. Avec cette méthode, vous pouvez lever jusqu’à 300 000 €, chaque particulier pouvant contribuer jusqu’à 75 000 €. 

Le prêt « win-win » offre des conditions avantageuses tant pour les entrepreneurs que pour les investisseurs privés. Les taux d’intérêt fixes sont déterminés chaque année en janvier. Comme pour un prêt bancaire, votre entreprise fera l’objet d’un examen approfondi, ce qui peut rendre cette option moins accessible aux start-ups. Cependant, elle peut servir d’apport personnel pour compléter votre capital avec un prêt bancaire.

Le prêt « win-win » est une mesure spécifique à la Flandre, conçue pour encourager les prêts des particuliers aux PME. Elle n’est pas applicable dans les autres régions belges comme la Wallonie ou Bruxelles-Capitale. Ces dernières ont leurs propres systèmes équivalents : le « Prêt Proxi » à Bruxelles-Capitale et le « Prêt Coup de Pouce » en Wallonie, chacun avec ses particularités et avantages fiscaux pour soutenir les PME locales.

Société flamande de participation (PMV) est le partenaire financier pour les entreprises individuelles et les petites entreprises en Flandre

PMV est le partenaire financier des entrepreneurs individuels et des petites entreprises flamandes, entre autres. En tant que starter, vous pouvez vous adresser à PMV pour obtenir un cofinancement ou un prêt de démarrage. PMV est aussi impliquée dans les options de financement comme le prêt win-win ou la vente d’actions à des proches (indirectement).

Le cofinancement complète d’autres formes de financement, permettant de lever jusqu’à 350 000 €, sans dépasser 50% du financement total ou quatre fois l’apport personnel.

💡Conseil Accountable : Pour des activités innovantes ou technologiques, il est possible de demander jusqu’à 150 000 € de cofinancement pour les jeunes entreprises innovantes.

Les entrepreneurs peuvent aussi emprunter jusqu’à 100 000 € ou quatre fois leur apport personnel avec un prêt de démarrage. Les conditions sont similaires à celles du cofinancement.

Pour ces deux options, une exemption d’un an de remboursement est possible, avec une augmentation de 0,25% des intérêts pour un an supplémentaire, voire deux ans pour le cofinancement.

Subventions et possibilités de financement dans la Région de Bruxelles-Capitale

Si vous vivez à Bruxelles et souhaitez vous lancer comme indépendant, vous ne pourrez pas bénéficier des subventions et des options de financement du gouvernement flamand. Heureusement, d’autres options sont disponibles.

Via le site 1819, vous pouvez accéder à différentes subventions et à une dizaine d’options de financement proposées par Finance & Invest Brussels.

Autres possibilités de subventionner votre entreprise

Moyens de financement de l’Union européenne

À l’échelle européenne, plusieurs moyens de financement et de subventions sont disponibles pour démarrer votre entreprise. 

Ces opportunités proviennent de programmes et organisations européens tels qu’InvestEU, le Fonds Européen pour les Investissements Stratégiques (EFSI), et la Banque Européenne d’Investissement (BEI). La gestion du financement se fait toujours via des partenaires locaux. En Belgique, il existe près de 70 options de financement soutenues par l’UE. 

Le Fonds Européen de Développement Régional offre un panorama des subventions européennes pour les projets de développement régional.

Aides locales et les subventions pour les jeunes entreprises indépendantes

Les meilleures opportunités de financement pour les indépendants en début d’activité se trouvent principalement au niveau flamand, mais des options existent aussi aux échelons locaux. Il y a tant de subventions qu’il serait impossible de toutes les lister. Heureusement, VLAIO offre un récapitulatif actualisé de toutes les subventions disponibles aux niveaux communal et provincial, une ressource inestimable pour s’orienter dans le paysage des aides financières locales. 

Ces ressources sont valables en Flandre. Acerta propose un résumé des différentes subventions disponibles en Belgique, adaptées pour tous les niveaux administratifs. Pour plus de détails, consultez leur article ici. 

Subventions et possibilités de financement par secteur

Certaines options de financement, comme le prêt de démarrage, ne sont pas accessibles à tous les secteurs. Pour ces secteurs exclus, des subventions spécifiques peuvent exister.

Voici un aperçu des principales subventions et possibilités de financement pour des secteurs spécifiques :

🎮 VAF offre un soutien financier pour des créations audiovisuelles indépendantes, telles que films, séries, et jeux.

🚜 Les entreprises agricoles et horticoles peuvent demander des subventions auprès du Fonds d’Investissement Agricole Flamand du Département de l’Agriculture & Pêche.

🎣 Les indépendants dans le secteur de la pêche peuvent également obtenir un soutien financier du Département de l’Agriculture & Pêche.

🎨 Les indépendants du secteur culturel peuvent demander un crédit culturel au Cultuurloket.

♻️ Les entrepreneurs sociaux et circulaires peuvent trouver un financement auprès de Trividend avec des conditions attractives.

📘 Littérature Vlaanderen propose des aides financières pour la création d’œuvres littéraires.

Vous avez des difficultés à trouver un financement suffisant pour votre entreprise ? 

Si vous avez épuisé toutes les options présentées sur cette page sans succès, le Médiateur de Crédit flamand peut vous aider. Il peut optimiser votre demande de crédit auprès de votre banque et rétablir le dialogue avec elle. 

En cas de besoin, le médiateur peut également vous orienter vers des solutions de financement alternatives et des mesures gouvernementales adaptées. C’est un soutien précieux pour surmonter les obstacles financiers au lancement de votre entreprise.

A Bruxelles, Hub.brussels propose un service de médiation de crédit pour les entreprises bruxelloises confrontées à des difficultés avec leurs crédits professionnels.

Accountable est là pour vous aider. 

Si vous vous sentez perdu dans le dédale des réglementations, ne vous inquiétez pas. Nos coachs fiscaux sont prêts à vous guider ou à vous orienter vers un spécialiste. Avec Accountable, vous avez un soutien fiable pour naviguer dans le monde des finances et des impôts. ✨