Construisez votre pension d’indépendant

We tell you how much you should exactly invest in your free supplementary pension every year to optimizes your taxes to the max.

We also warn you in case you invest more than is beneficial for your taxes.

How does it work?

• Every year, you make the payment for your supplementary pension to the broker or insurance company that you chose.

  Note: We do not sell pension plans. We can only recommend the offer of Easyvest for its transparent costs structure, focus on self-employed persons, and the overall quality of its products, recognized by Test-Achats.

• You can then save your contribution to your free supplementary pension as an expense under taxes & insurances/pension plan.

• The app computes your fiscal gains. We make sure that your tax return includes your contribution to free supplementary pension.

• Do you have any questions regarding your self-employed pension? We are looking forward to answering them. We know how daunting the topic is. We make sure to give you clear answers, jargon-free, on which you can make the best decision for you.

That's it!

Une fois que vous vous atteignez l'âge de la pension et cessez de travailler, vous recevez de l'Etat une pension légale, minimale. Malheureusement, celle-ci ne couvrira probablement pas tous vos besoins.

Heureusement, vous pouvez la compléter avec un système appelé "pension complémentaire libre pour indépendant".

Vous contribuez alors chaque année à votre future pension. Au moment de la pension, vous avez la garantie de profiter du capital investi et d'intérêts. Vous pouvez le recevoir sous forme d'une rente trimestrielle ou le capital en une fois.

Comme le capital est garanti, il s'agit de l'investissement le plus sûr que vous puissiez faire pour votre pension.

Vous pouvez faire une contribution annuelle de 8.17% de votre revenu net, pour autant que votre contribution reste sous ce plafond de 3,302 euros (chiffres de 2021). Cette contribution est alors déductible à 100%. Ce que vous payez au-delà de ce plafond n'est plus déductible.

En bref, une pension complémentaire vous offre :
✅ un investissement sûr dont vous bénéficieriez au moment de la pension
✅ moins d'impôt à payer chaque année : vous déduisez votre investissement dans votre plan de pension, ce qui réduit votre base taxable.

Tout indépendant qui paie des cotisations sociales équivalentes à celles d'un indépendant à titre principal a accès aux plans de pension complémentaire libre pour indépendant.

It depends on whether you choose to benefit from quarterly annuities or the capital at once when you retire.

• Quarterly annuities are taxed at the progressive income tax rate, the same as your legal pension.
• If you opt for the capital: only 80% of the capital is taxed at the progressive income tax rate. The remaining 20% is not taxed. You should receive this capital at your 65th birthday or later and have worked/paid social contributions until then.

In most cases, we will recommend you opt for the capital: you are in control of all the money you invested over the past years. You make sure you pay taxes on 80% of the total. If you choose quarterly annuities, you end up paying taxes on 100% of the total.

Bien sûr !

Notre équipe peut répondre à vos questions d'indépendant, y compris concernant votre pension. Ils savent ce que vous devez savoir et ils vous le disent ! Surtout, notre équipe utilise des mots normaux, pas du jargon.

Nous sommes prêts à répondre à vos questions concernant la pension. Ce que nous ne faisons pas, c'est vendre des plans de pension. Nous pouvons vous envoyer vers des intermédiaires ou des compagnies d'assurances dont c'est le métier. C'est ce que nous faisons, par exemple, en vous renseignant Easyvest, notre partenaire de confiance.

Les indépendants complémentaires ont accès à la pension complémentaire libre seulement si ils paient des cotisations sociales équivalentes à celles d'un indépendant à titre principal.

L'Etat vous versera une pension en fonction de votre revenu principal, d'employé par exemple.

Vous pouvez compléter cette pension légale avec vos investissements personnels. Malheureusement, vous ne les déduirez pas comme la pension complémentaire libre.