Als zelfstandige in hoofd- of bijberoep draag je je eigen risico’s. Verzekeringen zijn dan ook geen luxe, maar een belangrijke bescherming tegen financiële tegenvallers. In dit artikel lees je alles over de belangrijkste verzekeringen voor eenmanszaken in België, zowel wettelijk verplichte als optionele, maar sterk aanbevolen verzekeringen.
Deze verzekering dekt schade die je tijdens de uitoefening van je activiteit aan derden veroorzaakt. Denk aan lichamelijke of materiële schade.
Voorbeeld:
Je hebt een klusbedrijf en tijdens het werken beschadig je per ongeluk de vloer van de klant. De BA-uitbating dekt de kosten.
Verplicht voor:
Bepaalde sectoren zoals bouw, horeca, medische beroepen, beveiliging, en transport.
Als je een voertuig gebruikt voor professionele doeleinden (ook voor leveringen of klantenbezoek), moet je wettelijk verzekerd zijn tegen schade aan derden.
Voorbeeld:
Je rijdt met je bestelwagen en veroorzaakt een ongeval waarbij de andere partij gewond raakt. De verplichte BA-autoverzekering dekt deze schade.
Deze verzekering is cruciaal voor wie advies verleent of met kennis werkt. Ze dekt schade door een fout, vergissing of nalatigheid in je professioneel handelen.
Voorbeeld:
Je bent boekhouder en maakt een fout in de belastingaangifte van een klant, met een hoge boete tot gevolg. Deze verzekering vergoedt de schade.
Aanbevolen voor:
Architecten, consultants, IT’ers, juristen, ingenieurs, boekhouders...
Beschermt je bedrijfsruimte (als je eigenaar bent) of je materiaal/inventaris tegen schade door brand, waterschade, storm, enz.
Voorbeeld:
Je hebt een kapsalon en een brand vernielt je haardrogers en meubels. De verzekering vergoedt de kosten van herstelling of vervanging.
Deze extra verzekering dekt de diefstal of schade van waardevol professioneel materiaal, zoals laptops, machines, of dure tools.
Voorbeeld:
Een zelfstandige fotograaf verliest zijn apparatuur na een inbraak. Dankzij deze verzekering hoeft hij niet alles zelf opnieuw aan te kopen.
Biedt juridische hulp en dekt kosten bij geschillen met klanten, leveranciers of zelfs de overheid.
Voorbeeld:
Een klant weigert te betalen en je moet een advocaat inschakelen. Deze verzekering dekt de gerechtskosten en biedt ondersteuning.
Dekt inkomstenverlies als je tijdelijk niet kunt werken door een gedekte schade (bv. brand of overstroming).
Voorbeeld:
Na een overstroming kun je je winkel een maand niet openen. De bedrijfsschadeverzekering compenseert het omzetverlies.
Als zelfstandige heb je weinig vangnet bij ziekte of ongeval. Deze verzekering keert een maandelijks bedrag uit wanneer je tijdelijk niet kunt werken.
Voorbeeld:
Een zelfstandige schilder valt van een ladder en is zes maanden buiten strijd. Dankzij de verzekering ontvangt hij een maandelijks inkomen.
Dekt (deels) de medische kosten bij een ziekenhuisopname, inclusief kamer, operaties en nazorg.
Voorbeeld:
Je moet onverwacht geopereerd worden en verblijft vier dagen in het ziekenhuis. Zonder verzekering kan dit duizenden euro’s kosten.
Zorgt voor financiële bescherming van je nabestaanden indien je overlijdt. De uitkering kan helpen bij het afbetalen van leningen of inkomensverlies compenseren.
Voorbeeld:
Een alleenstaande moeder met een eenmanszaak overlijdt plots. Dankzij de verzekering krijgt haar kind een uitkering als financiële steun.
Een fiscaal voordelige manier om pensioen op te bouwen. Je stort vrijwillig een jaarlijks bedrag dat je belastingvoordeel oplevert én een aanvullend pensioen opbouwt.
Voorbeeld:
Een zelfstandige spaart jaarlijks €3.000 via een VAPZ en betaalt daardoor minder belastingen én sociale bijdragen.
Naast het VAPZ kun je ook individueel sparen via een pensioenspaarverzekering of lijfrentecontract.
Voorbeeld:
Je kiest ervoor om een bijkomende €1.200 per jaar te sparen via pensioensparen, met bijkomend fiscaal voordeel.
Voor wie regelmatig goederen vervoert of laat vervoeren. Dekt schade tijdens transport.
Voorbeeld:
Een webshop-eigenaar laat goederen leveren bij klanten. Tijdens transport raken ze beschadigd. De verzekering vergoedt de schade.
Elke zelfstandige in België moet aangesloten zijn bij een sociaal verzekeringsfonds. In bepaalde gevallen (zoals gedwongen stopzetting) kun je een tijdelijke uitkering krijgen.
Voorbeeld:
Door een natuurramp moet je je zaak tijdelijk sluiten. Je ontvangt een overbruggingsuitkering van de overheid.
Situatie | Aangeraden verzekeringen |
Zelfstandige in hoofdberoep | VAPZ, AOV, BA-uitbating, beroepsaansprakelijkheid |
Adviesberoep (consultant, boekhouder, IT) | Beroepsaansprakelijkheid, rechtsbijstand |
Fysiek werk (bouwer, schilder, kapper) | BA-uitbating, arbeidsongeschiktheid, brandverzekering |
Webshop of detailhandel | Brand, diefstal, bedrijfsschade, transportverzekering |
Starters of bijberoepers | Start met VAPZ + minimum aan aansprakelijkheid |
Als zelfstandige in België ben je zelf verantwoordelijk voor je bescherming. Sommige verzekeringen zijn wettelijk verplicht, andere zijn sterk aan te raden om je zaak, je inkomen én je gezin te beschermen. Laat je goed adviseren door een onafhankelijke verzekeringsmakelaar en zorg dat je enkel de verzekeringen neemt die passen bij jouw activiteit.
Auteur - Valesca Wilms
Valesca Wilms is Content Manager bij Accountable België en schrijft over freelancen, zelfstandige zijn en belastingen op basis van haar eigen ervaringen.
Wie is Valesca ?Bedankt voor je feedback!
Ja
Als zelfstandige met een eenmanszaak worden je inkomsten belast volgens de personenbelasting. Maar o...
Lees meerVanaf 2026 moeten alle Belgische zelfstandigen hun facturen via een specifiek formaat elektronisch v...
Lees meerWanneer je handelt met een klant in een buitenland – of dat nu een product of dienst is, binne...
Lees meerFast and careful answers from Alina. Top service. Thank you
Anonymous
Merci pour toute les réponses comme nouveau indépendant ça m aide beaucoup merci infiniment
"Mohamed Naji"
Le suivi par mail de votre service est appréciable. J’ai été étonné de devoir communiquer mon no de compte bancaire et surtout de donner un accès consultatif à celui-ci. Mais je vous l’avais déjà évoqué en vous précisant la raison. Bien cordialement François Bellière
Anonyme
la qualité des conseils donnés
Maël Fraipont
Très bien, disponibilité !
Daniel Mpoy Mukeba
C’est hyper clair et le service est impeccable, vous répondez vite. La seule chose que j’ai remarqué qui pourrait être une nouvelle fonctionnalité: avoir la possibilité d’être plus précis au niveau de la détermination de ce qu’on paye pour nos cotisations sociales quand on a choisi un plan d’apurement. Par exemple, 300€ par mois au lieu que le choix soit juste par trimestre.
Patryk Borkowski
The coaching session on tax management was excellent, good material, excellent explanations and very insightful…my accountant and tax advisor are good, but never so comprehensive and accurate. Combined with the AI I never feel alone with Accountable
Sergio Barbarino
La rapidité de la réponse et l'efficacité
Véronique Rochet
Super snel en correct geholpen!
Jean-Charles Tibbaut
Le contact avec l'equipe ! On n'a pas affaire à un chat avec un robot stupide qui ne comprend rien mais avec des humains et un vrai dialogue
Freddy Carrette
