Subventions et sources de financement pour les indépendants en tant que personne physique

Investir dans votre personne physique semble très séduisant, car sans innovation, apprentissage ou expansion, on risque de régresser. Malheureusement, tout cela coûte de l’argent, une ressource que vous n’avez pas toujours sous la main. La solution ? Trouver des financements ailleurs. Heureusement, il y a de nombreuses options : prêts bancaires, subventions européennes, appels à projets, et bien d’autres sources de financement. 

💡Conseil Accountable : Si vous envisagez de vous lancer comme indépendant, cet article est un must !

Emprunter de l’argent en tant qu’indépendant

Emprunter de l’argent en tant qu’indépendant en tant que personne physique offre plusieurs options. La plus courante est le prêt bancaire, mais d’autres possibilités existent aussi pour les indépendants.

Emprunt auprès d’une banque

Les banques offrent différents prêts pour des besoins variés : crédit d’investissement, crédit de caisse pour combler des déficits temporaires, financement de véhicules d’entreprise, ou achat immobilier. 

Les conditions varient selon le prêt et la banque, nécessitant un apport personnel, une garantie et un plan financier.

Vous avez des difficultés à remplir ces conditions ?

• Pour l’apport personnel, envisagez d’autres sources comme un prêt win-win (en Flandre).
• La garantie du gouvernement flamand peut couvrir jusqu’à 750 000 €, voire 1,5 million € avec des conditions spécifiques.
• Le médiateur de crédit flamand peut vous guider dans votre demande et proposer d’autres solutions de financement et mesures gouvernementales.

Un microcrédit pour les petits investissements

Un microcrédit est une solution rapide pour les petits investissements, particulièrement si un prêt bancaire n’est pas une option et que vous n’avez pas besoin d’une somme énorme. 

Vous pouvez emprunter jusqu’à 25 000 € via un microcrédit. Les taux d’intérêt dépendent de la durée et du montant. Bien que les taux d’intérêt soient généralement plus élevés que ceux des banques, l’avantage est qu’aucune garantie n’est requise. De plus, un accompagnement gratuit est souvent inclus. 

En Flandre, Impulskrediet est une option pour obtenir un tel microcrédit. Microstart est une option pour les microcrédits disponible dans toute la Belgique, y compris en Flandre.

Prêt win-win ou un crowdlending

Par l’intermédiaire de plateformes agréées comme Look&Fin et Winwinner, en tant qu’entreprise, vous pouvez lever des fonds auprès du grand public. Pour cela, il existe deux possibilités : le prêt win-win et le crowdlending.

Le prêt win-win offre des conditions avantageuses tant pour les entreprises que pour les investisseurs privés, car cette méthode de financement est soutenue par le gouvernement flamand. Chaque année, des taux d’intérêt fixes sont déterminés, qui s’appliquent à tous les prêts win-win. Toutefois, un prêt win-win est limité à 300 000 € par entreprise.

Si vous souhaitez lever plus de fonds, vous pouvez opter pour un crowdlending. Les intérêts sur ce type de prêt sont plus élevés, mais l’argent levé peut également être considéré comme un apport personnel pour lever davantage de capital par un prêt bancaire.

Un autre avantage d’un prêt via une plateforme agréée est l’accompagnement pendant la campagne de financement.

En Flandre, le prêt « win-win » est une initiative spécifique visant à stimuler les prêts de particuliers aux PME. Ce programme n’est pas disponible dans d’autres régions belges comme la Wallonie ou Bruxelles-Capitale, qui ont leurs propres alternatives. À Bruxelles-Capitale, on trouve le « Prêt Proxi », et en Wallonie, le « Prêt Coup de Pouce« , chacun avec ses caractéristiques et avantages fiscaux distincts, conçus pour soutenir les PME locales.

Prêts alternatifs pour les indépendants

Vous n’en avez pas encore assez de toutes les possibilités de trouver un prêt en tant qu’indépendant ? Pour obtenir rapidement un prêt pour des montants plus élevés qu’un microcrédit, vous pouvez vous tourner vers deux start-ups. Chez Mozenno et Qred, vous trouverez des prêts professionnels jusqu’à 100 000 €. Les intérêts sont cependant relativement élevés et la période de remboursement est assez courte.

La vente d’actions comme source de financement

Les actions sont une alternative intéressante au prêt bancaire car vous n’avez rien à rembourser. Cependant, en tant qu’indépendant avec une entreprise individuelle, vous n’avez pas d’actions de votre entreprise à vendre. Si vous souhaitez le faire, vous devez d’abord passer à une société.

Ensuite, vous pouvez vendre des actions de plusieurs façons :

– Par la vente d’actions à des proches, vous pouvez lever jusqu’à 300 000 € de capital propre.

– Via les Business Angels que vous pouvez trouver chez BAN Vlaanderen.

– Via le Tax Shelter pour les entreprises en démarrage.

Financement par la Société flamande de participation (PMV) 

PMV est le plus grand partenaire pour le financement des entreprises individuelles et des petites entreprises en Flandre. En tant qu’indépendant, vous pouvez vous adresser à eux pour un prêt de démarrage, un cofinancement et un cofinancement+. Les prêts win-win et les actions vendu à des proches discutés précédemment passent également (indirectement) par PMV.

Le cofinancement est un complément à d’autres crédits. Vous pouvez lever jusqu’à 350 000 € avec. Cependant, le montant ne peut pas dépasser 50 % du financement total ou quatre fois l’apport personnel. Avec cofinancement+, vous pouvez lever entre 350 000 € et 700 000 € supplémentaires. Le taux d’intérêt fixe est cependant légèrement plus élevé.

Ceux qui sont actifs depuis moins de quatre ans peuvent également emprunter jusqu’à 100 000 € ou quatre fois l’apport personnel via un prêt de démarrage. Le taux d’intérêt est le même que pour le cofinancement et les conditions sont également comparables.

Avec ces prêts de PMV vous pouvez obtenir une exemption de paiement d’un an. Moyennant une augmentation de l’intérêt de 0,25 %, vous pouvez même demander une année supplémentaire d’exemption — ou deux dans le cas du cofinancement.

Trouver du capital de croissance grâce aux subventions

Eh bien, les subventions représentent une voie extrêmement intéressante pour lever des fonds pour votre entreprise. Contrairement à un prêt, vous n’avez rien à rembourser, ce qui est plutôt sympa, n’est-ce pas ? Cependant, il s’agit souvent de montants plus modestes. De plus, cela prend généralement un peu plus de temps et parfois, il faut attendre plus longtemps pour recevoir l’argent.

En tant qu’indépendant, vous pouvez obtenir des subventions via des appels à projets, grâce au gouvernement flamand et de nombreuses autres institutions.

Trouver des subventions via un appel à projets

Un appel à projets, c’est l’initiative d’une autorité publique ou d’une organisation pour recevoir des propositions pour des projets spécifiques. Ces appels visent souvent des objectifs en matière d’innovation, d’environnement ou d’intégration sociale.

En tant qu’entreprise, vous devez soumettre votre projet avant une date limite déterminée. Si votre projet est sélectionné comme gagnant, vous recevrez un soutien financier – souvent sous forme de subvention, mais pas toujours – et un délai pour mener à bien le projet.

Bien qu’il faille beaucoup de travail préparatoire et qu’il n’y ait aucune garantie de succès, cela peut représenter une source de financement intéressante pour votre entreprise individuelle. Outre le soutien financier, c’est également une occasion unique de réseauter et de gagner en reconnaissance pour votre travail.

Vous pouvez trouver des appels à projets partout : au niveau local, flamand, national… Google est votre ami dans cette recherche. Et avec l’aide de la Fondation Roi Baudouin, vous trouverez un large éventail d’opportunités.

Subventions pour les mesures d’économie d’énergie

Parce qu’il est important de produire davantage d’énergie verte et d’entreprendre de manière écologique, il existe de nombreuses subventions et primes pour les mesures d’économie d’énergie.

Les principales primes sont la déduction fiscale augmentée pour les investissements économisant de l’énergie et la prime à l’écologie+. Avec la déduction fiscale augmentée, vous bénéficiez d’une exemption de bénéfices équivalente à un pourcentage de l’investissement total. Avec la prime à l’écologie+, vous recevez une subvention pour les investissements technologiques.

Autres subventions flamandes et possibilités de financement

La plupart des subventions ne sont pas accessibles à tous. Souvent, elles sont destinées uniquement aux entreprises et aux indépendants d’un secteur spécifique. Dans cet aperçu, vous trouverez d’autres subventions importantes et possibilités de financement pour des secteurs ou des objectifs spécifiques.

♻️ Chez Trividend, vous trouverez des conditions attrayantes pour le financement de projets sociaux et circulaires.

🛫 Les entreprises souhaitant s’étendre à l’international peuvent demander des subventions pour la croissance internationale via Flanders Investment & Trade (FIT).

🚜 Les indépendants du secteur agricole et horticole peuvent demander des subventions auprès du Fonds flamand d’investissement agricole du Département de l’Agriculture & de la Pêche.

🎣 Les indépendants du secteur de la pêche peuvent également obtenir un soutien financier du Département de l’Agriculture & de la Pêche.

🎨 Les indépendants du secteur culturel peuvent demander un crédit culturel auprès du Cultuurloket.

📘 Via Littérature Flandre, vous pouvez obtenir un soutien financier pour la création d’œuvres littéraires.

🎮 Via VAF, vous pouvez obtenir un soutien financier pour des créations audiovisuelles indépendantes telles que des films, des séries et des jeux.

Possibilités de financement à d’autres niveaux

Les sources de financement régionales sont généralement les plus intéressantes pour les indépendants souhaitant se développer. Cependant, pour les projets dans des secteurs spécifiques, il existe aussi de nombreuses opportunités aux niveaux européen et local. Voici un bref aperçu de ces subventions et sources de financement.

Ressources financières de l’Union européenne

Au niveau européen, il existe divers moyens de trouver des financements et des subventions pour investir dans votre entreprise individuelle.

Il y a plusieurs programmes et organisations européens comme InvestEU, le Fonds européen pour les investissements stratégiques (FEIS) et la Banque européenne d’investissement (BEI) qui proposent des opportunités de financement. Cependant, le financement passe toujours par des partenaires locaux. En Belgique, il y a environ 70 possibilités de financement avec le soutien européen.

Les subventions européennes pour les projets de développement régional sont disponibles via le Fonds européen de développement régional.

Primes locales et subventions pour les indépendants débutants

Au niveau régional et européen, il existe de nombreuses subventions, mais des opportunités sont également disponibles à des niveaux inférieurs. Bien sûr, il y a trop de subventions pour toutes les énumérer. Heureusement, vous pouvez consulter chez VLAIO un aperçu actualisé de toutes les subventions au niveau communal et provincial

Ces ressources sont valables en Flandre. Acerta propose un résumé des différentes subventions disponibles en Belgique, adaptées pour tous les niveaux administratifs. Pour plus de détails, consultez leur article ici. .

Subventions et possibilités de financement dans la Région de Bruxelles-Capitale

Si vous résidez à Bruxelles et recherchez du capital pour votre entreprise individuelle, vous ne pouvez pas bénéficier des subventions et financements du gouvernement flamand. Heureusement, d’autres options sont disponibles.

Via 1819, vous trouverez différentes subventions et une dizaine de possibilités de financement de Finance & Invest Brussels.