Hospitalisatieverzekering voor zelfstandigen in België

Heb je een belastingvraag?
Onze AI Boekhouder beantwoordt ze via e-mail.

Bitte gib eine gültige E-Mail-Adresse ein

Stel je vraag

Veel werknemers genieten via de werkgever van een hospitalisatieverzekering, maar aangezien jij als zelfstandige je eigen werkgever bent, loop je dit mis (maar in ruil daarvoor heb jij wel een stuk meer vrijheid 😉). Toch ben je via je sociale bijdragen verzekerd voor een gedeeltelijke terugbetaling van medische kosten en opname in het ziekenhuis. Deze terugbetaling door het ziekenfonds is echter beperkt, waardoor een hospitalisatieverzekering plots een interessante piste wordt.

Wat dekt een hospitalisatieverzekering?

Een hospitalisatieverzekering is een aanvullende verzekering op de wettelijk verplichte ziekteverzekering via je ziekenfonds of mutualiteit. Dit laatste is dan ook ineens één van de redenen waarom je als zelfstandige sociale bijdragen betaalt.

De hospitalisatieverzekering dekt (bijna) alle medische kosten die gepaard gaan met een ziekenhuisopname ten gevolge van ziekte, een ongeval of bij een bevalling. Naast de hospitalisatiekosten of de overnachtingen in het ziekenhuis zelf, dekt de verzekering ook de medische kosten van je operatie of ingreep, farmaceutische kosten voor geneesmiddelen die toegediend worden tijdens je opname en kosten verbonden aan voor- en nazorg.

De voordelen van een hospitalisatieverzekering 

Wat is er nu zo interessant aan een hospitalisatieverzekering? Ten eerste dekt het de kosten die niet door de verplichte ziekteverzekering gedekt worden. Denk maar aan de extra kosten voor een eenpersoonskamer of andere zware kosten verbonden aan een plotse of geplande hospitalisatie. 

Daarnaast betaalt je hospitalisatieverzekering vaak terug wat het ziekenfonds niet dekt. In de praktijk dekt je wettelijk verplichte ziekteverzekering ongeveer 75% van de kosten. Voor de overige 25% draai je dus zelf op, tenzij je een hospitalisatieverzekering hebt.

Je hoeft je als zelfstandige dankzij een hospitalisatieverzekering dus geen zorgen meer te maken over mogelijke ziektekosten. Daardoor kun jij je volledig toespitsen op je professionele activiteit, zonder bang te hoeven zijn voor financiële gevolgen in geval van een probleem. 

Niet fiscaal aftrekbaar

Ondanks dat vele andere verzekeringen voor zelfstandigen het wel zijn, is een hospitalisatieverzekering niet fiscaal aftrekbaar. Of met andere woorden: je mag deze verzekeringspremie niet inbrengen als beroepskost. 

Wat is dan het voordeel voor jou als zelfstandige? Meer gemoedsrust, zekerheid en een stuk minder kans op vervelende financiële tegenvallers.

💡Accountable tip: Is je partner via zijn of haar werkgever aangesloten bij een hospitalisatieverzekering ? Informeer dan of de werkgever van je partner aansluiting voorziet voor familieleden. Dit bespaart je jaarlijks ettelijke euro’s.

Waar sluit je best een hospitalisatieverzekering af in België?

Per verzekeraar ziet de inhoud van een hospitalisatieverzekering er vaak een beetje anders uit. Wat de ene wel dekt, dekt de andere dan weer niet. Daarom is het aan te raden om hospitalisatieverzekeringen van verschillende aanbieders goed te vergelijken, zodat je de beste waarde voor je geld krijgt. Zo bieden sommige verzekeringen ook een tussenkomst voor tandzorg en orthodontie aan, terwijl anderen dit niet aanbieden.

Let bij het kiezen van een aanbieder op wat er juist gedekt wordt: 

• Mag je zelf het ziekenhuis en type kamer? 
• Is er een plafond is voor de tussenkomst,
• Stijgt de premie naargelang je leeftijd?
• Betaalt de verzekeraar de factuur rechtstreeks aan de schuldeiser?
• Welke ziektes en behandelingen worden gedekt?

Daarnaast let je best ook op voor de zogenoemde ‘wachtperiode’. Deze maatregel wordt vaak toegepast om misbruik vlak voor een geplande ziekenhuisopname te voorkomen.

Professionele hospitalisatieverzekering

Heb je als zelfstandige werknemers in dienst? Dan kan je met de professionele of collectieve hospitalisatieverzekering een enorm gegeerd extralegaal voordeel aanbieden aan je werknemers. Dit is bovendien ook interessant voor jou als werkgever, want door een hospitalisatieverzekering aan te bieden als extralegaal voordeel, betaal je op dit stuk geen RSZ, belastingen of patronale kosten.

Waarom betaal je dan sociale bijdragen?

In ruil voor je sociale bijdrage, bouw je als zelfstandige sociale rechten op. Dit wil zeggen dat je aanspraak maakt op kinderbijslag, kraamgeld, moederschapsuitkering, vaderschapsverlof, een wettelijk pensioen en zelfs moederschapshulp. Daarnaast betaal je op deze manier ook voor de wettelijk verplichte ziekteverzekering, die slechts een deel van medische en hospitalisatiekosten dekt.

Laat je niet verrassen door het onverwachte en bereid je voor op de toekomst. Misschien denk je nu niet snel opgezadeld te worden met ziekenhuiskosten of andere medische tegenvallers, maar zeg nooit ‘nooit’.

Wil je meer weten over verzekeringen voor zelfstandigen? Bekijk dan deze video 👇

Auteur - Valesca Wilms

Valesca Wilms is Content Manager bij Accountable België en schrijft over freelancen, zelfstandige zijn en belastingen op basis van haar eigen ervaringen.

Wie is Valesca ?