Starter? Zo kies je je professionele bankrekening als zelfstandige!

De bankrekening van een zelfstandige: daar begint en eindigt alles mee. Het is dus logisch dat die in het middelpunt van onze app staat. Zo start je met een voorsprong. In dit artikel vergelijken we de verschillende professionele bankrekeningen, zodat jij precies weet welke bij jou past!

Door je bankrekening met Accountable te verbinden, verbind je je inkomsten met de facturen die door je klanten betaald worden, je uitgaven aan je bewijzen voor beroepsonkosten. Alle niet-gerechtvaardigde betalingen worden bij de opening van de app getoond: je weet dan meteen waarmee je moet beginnen om orde op zaken te stellen in je boekhouding.

Belangrijker nog, je krijgt in real time een overzicht van al je beroepsinkomsten en de inkomsten die je vandaag werkelijk kan uitgeven – rekening houdend met de sociale bijdragen, de btw en de belastingen die je op een mooie dag moet betalen.

Kortom, gedaan met de onzekerheid waarmee zelfstandigen maar al te vaak geconfronteerd worden.

Is een professionele bankrekening verplicht?

>> Ben je een zelfstandige natuurlijke persoon, dan is een professionele rekening niet verplicht, maar wel sterk aan te raden.

Als je alles met betrekking tot je zelfstandige activiteit van op dezelfde rekening betaalt en op dezelfde rekening laat betalen, heb je een win-win situatie: je hebt een duidelijke to-do-lijst om je boekhouding op orde te houden. Je weet precies hoeveel je vandaag kan uitgeven, rekening houdend met alle verschillende belastingen die je moet betalen. Je wint er dus iets heel belangrijks mee: gemoedsrust.

Een ander, niet te verwaarlozen, voordeel: bij een belastingcontrole zullen ze zich enkel op jouw professionele inkomsten en uitgaven concentreren. Als je professionele en persoonlijke inkomsten en uitgaven mengt, is de belastingcontroleur verplicht je persoonlijke uitgaven te controleren. Dat voelt wat ongemakkelijk aan, nietwaar?

💡 Deze rekening staat op jouw naam. Ze staat vermeld bij je gegevens in het kbo-register. Ze staat ook op al je facturen: op dit nummer betalen je klanten je.

Je kan deze rekening openen onder jouw voorwaarden en in de bank van je keuze. Indien nodig, kan je kiezen voor een zichtrekening met minimale diensten en kosten. Als je, bijvoorbeeld, zelfstandige in bijberoep bent en je hebt gekozen voor de forfaitaire beroepskosten, is een zichtrekening met een bankkaart en de mogelijkheid om online opdrachten uit te voeren, voldoende zonder dat dit je (te) veel kost.

>> Als je een zelfstandige vennootschap bent, is een aparte rekening niet enkel interessant, maar ook verplicht.

Je hebt geen keuze, je moet een professionele rekening openen en die op naam van je vennootschap zetten. Deze bankrekening staat op al je facturen en is opgenomen in het kbo-register.

Je kiest dus deze rekening – in naam van je vennootschap – uit de verschillende professionele aanbiedingen bij de banken; zij omvatten verschillende interessante eigenschappen voor rechtspersonen, zoals een beroepskrediet, bijvoorbeeld. Over het algemeen hebben de banken een basisaanbieding waaraan je verschillende opties kunt toevoegen, zoals betaalautomaten of een tankkaart, afgesteld op je behoeften en je budget.

Een professionele bankrekening vinden

Of je nu wil of moet, je gaat een bankrekening openen. Ga niet op zoek naar de beste bankrekening, want die bestaat toch niet. Zoek de bankrekening die het beste aanleunt bij je project. Hier volgen enkele interessante criteria waarmee je rekening kan houden tijdens je zoektocht naar een gepaste rekening bij de klassieke banken.

Open je professionele bankrekening vanuit je zetel

Wie heeft er nog zin om zijn dag te onderbreken en bij de bank in de rij te gaan staan? Weinigen onder jullie en nog minder als je een ondernemingsproject aan het klaarstomen bent en elke minuut telt. Voor het merendeel van de banken moet je je helaas wel verplaatsen.

Voor een rekening als natuurlijke persoon vraagt ING je gegevens via een online in te vullen formulier. Vervolgens valideer je ze per e-mail of brief en ontvang je je bankkaart en kaartlezer per post. Met wat geduld en enkele klikken heb je je rekening! Je kan ook een vennootschapsrekening openen via Business Bank of Telelink Online.

Belfius stuurt je naar het agentschap van jouw keuze om een Belfius Business Account te openen.

Als je geen professionele rekening moet openen en slechts een andere rekening dan je persoonlijke rekening wil gebruiken, moet je je enkel verplaatsen als je nog geen klant bij Belfius bent.

BNP Paribas Fortis vraagt om een afspraak te maken via een ad hoc-formulier met een bankbediende om een professionele rekening te openen.

Als je zelfstandige natuurlijke persoon bent en een rekening wil openen waar je al je activiteiten als zelfstandige plaatst, kan je online een BNP-rekening openen, ook al ben je nog geen klant. Merk op dat je bepaalde operaties niet kan doen (overschrijvingen buiten de eurozone, aanpassing van de betaallimiet van je kaart) zolang je nog niet bij een agentschap bent langsgegaan.

Betaal zo min mogelijk bankkosten

Je bent een vennootschap en moet een professionele bankrekening openen. Die zal niet gratis zijn. Maar alles dat niet naar bankkosten gaat, kan in iets nuttigs worden geïnvesteerd: je zaak. Bereken dus wat je precies nodig hebt en kies de professionele bankrekening die je de meest interessante prijs biedt.

Bij BNP Paribas Fortis betaal je elk trimester 3,75 euro, 9,80 euro of 24,80 euro. Het verschil ligt in het aantal bankkaarten (0 tot 3) en de manuele operaties die worden uitgevoerd met behulp van een loketbediende (1 tot 15) en die in de prijs zijn inbegrepen. Een rapport Coda/XML is enkel inbegrepen in het pack aan 24,80 euro.

Belfius stelt professionele packs voor aan 10,31 euro, 14,50 euro of aan 35 euro. Aan 14,5 euro krijg je een professionele bankrekening, een bankkaart, mobiele en online diensten en een professionele spaarrekening. Bij het hogere tarief krijg je een kredietkaart of een professionele prepaidkaart.

Bij ING betaal je 44 euro per jaar voor het beheer van de rekening en 70 euro per jaar als forfait voor de verschillende handelingen met betrekking tot de ING Ondernemingsrekening plus voor rechtspersonen. Voor een zichtrekening als natuurlijke persoon is het jaarlijkse tarief 40 euro.

Bij CBC-KBC begint de jaarlijkse bijdrage bij 23,91 euro. Die gaat tot 117,96 euro, afhankelijk van hoeveel opties en diensten je neemt, zoals het aantal gevolmachtigden en kaarten per rekening.

Ontvang hulp bij je opstart als zelfstandige

Hier volgen kort enkele interessante mogelijkheden die de verschillende banken aanbieden. Aan jou om te zien welke interessant voor je zijn! Je kan ook zeker de heel aanbod op de site van elke bank bekijken.

Bij BNP Paribas Fortis is de professionele rekening gratis gedurende de eerste twaalf maanden en de bank stelt een adviseur voor starters ter beschikking. De activering van het btw-nummer is gratis op voorwaarde dat je dit via de partner van BNP Paribas Fortis, Securex, doet.

ING biedt de professionele rekening ook gratis aan aan nieuwe ondernemers die aan bepaalde voorwaarden voldoen. De bank bezit ook een groot aanbod aan financieringsopties, gaande van publiek tot particulier, met inbegrip van crowdfunding.

Belfius biedt onder meer het business pack het eerste jaar gratis aan alsook twee maanden huur van betaalterminals.

KBC – CBC plaatst op zijn website alle informatie die een nieuwe zelfstandige nodig heeft. De bank biedt ook een incubator, netwerkplek en begeleiding bij de oprichting van een bedrijf aan: Start it @KBC.

Probeer misschien eens een neo-bank

N26, Revolut, Qonto, Bunq en hun collega’s: verschillende neo-banken hebben de laatste jaren het licht gezien in Europa en bieden een 100% mobiele bankervaring aan. Hun apps zijn dus ergonomisch en hun tarieven aantrekkelijk. In de praktijk in België, echter, voel je als zelfstandige vandaag nog snel de beperkingen ervan.

• Bij de meeste neo-banken, zoals N26 en Revolut, kan je niet in het rood gaan.
• Je kan geen gestructureerde mededelingen gebruiken: als je je sociale bijdragen of je belastingen wil betalen, moet je een overschrijving making naar een traditionele rekening en van hieruit een overschrijving met een gestructureerde mededeling naar de belastingdienst of het sociaal verzekeringsfonds maken.
• Je IBAN is een buitenlandse IBAN. Met de Finse bank Holvi, bijvoorbeeld, zal je IBAN… jawel, Fins zijn. Eén van onze gebruikers heeft ons meegedeeld dat haar buitenlandse IBN geweigerd werd door een ondernemingsloket.

Revolut

Met 4 miljoen gebruikers in Europa en een fondsenwerving van 50 miljoen euro speelt deze neo-bank mee met de groten.

• Deze bank is er één voor de grote vissen: een gebruiker met een vennootschap heeft ons toevertrouwd dat hij aan zijn boekhouder een brief heeft moeten vragen die stelde dat hij een zakencijfer van minder dan één miljoen euro had om zijn rekening te kunnen sluiten en een terugbetaling te kunnen bekomen van de beheerskosten van de resterende maanden van het jaar.

N26

Deze Duitse neo-bank belooft je binnen de 8 minuten een rekening. Maar hij geeft op zijn website ook toe dat

• je via Transferwise moet passeren om een overschrijving naar het buitenland te maken. Bij N26 kan je zelf geen overschrijvingen naar het buitenland maken.
• betalingen B2B niet mogelijk zijn.

Holvi

Deze Finse bank is een echte veteraan: hij werd in 2011 opgericht en je kan hem op je computer en je smartphone gebruiken. Zijn grote voordeel:

• Holvi biedt een professionele rekening, met MasterCard inbegrepen, gratis aan.

Tot hier de voor- en nadelen van de neo-banken. Dit gezegd zijnde, de wereld verandert snel, heel erg snel, en de neo-banken zullen zeker nog veel evoluties ondergaan.

Deel je graag een andere ervaring met ons? Zin om hier meer over te weten te komen? Laat ons iets weten op support@accountable.eu

Wil je weten wat wij met je bankgegevens doen? Goeie vraag! Het antwoord vind je hier.