Bouw je pensioen op als zelfstandige

We tell you how much you should exactly invest in your free supplementary pension every year to optimizes your taxes to the max.

We also warn you in case you invest more than is beneficial for your taxes.

How does it work?

• Every year, you make the payment for your supplementary pension to the broker or insurance company that you chose.

  Note: We do not sell pension plans. We can only recommend the offer of Easyvest for its transparent costs structure, focus on self-employed persons, and the overall quality of its products, recognized by Test-Achats.

• You can then save your contribution to your free supplementary pension as an expense under taxes & insurances/pension plan.

• The app computes your fiscal gains. We make sure that your tax return includes your contribution to free supplementary pension.

• Do you have any questions regarding your self-employed pension? We are looking forward to answering them. We know how daunting the topic is. We make sure to give you clear answers, jargon-free, on which you can make the best decision for you.

That's it!

Als je op pensioen gaat, ontvang je van de overheid een minimaal wettelijk pensioen. Helaas is dit pensioen ontoereikend voor al je noden.

Het goede nieuws is dat je dit kunt aanvullen met een speciale regeling, namelijk het vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen (VAPZ).

Elk jaar leg je bij voor je toekomstige pensioenuitkering. Op het moment dat je met pensioen gaat, heb je de garantie om te profiteren van het geïnvesteerde kapitaal en het rendement. Je kunt het ontvangen in de vorm van een driemaandelijkse lijfrente of al het kapitaal in één keer.

Het is de veiligste belegging die je kunt maken voor je pensioen, aangezien je kapitaal gegarandeerd is.

Je kunt jaarlijks tot 8,17% van je nettoinkomen bijdragen, zolang je bijdrage onder het plafond van €3.302 euro blijft (2021). Deze bijdrage is 100% aftrekbaar. Alles boven deze grens is niet meer aftrekbaar.

Kortom, een vrij aanvullend pensioen geeft je:
✅ een veilige belegging waarvan je bij je pensioen kunt profiteren
✅ vandaag minder belastingen omdat je jouw bijdrage aan het VAPZ kunt aftrekken

Elke zelfstandige die sociale bijdragen betaalt die gelijk zijn aan de sociale bijdragen van een zelfstandige in hoofdberoep, kan kiezen voor een aanvullend pensioen.

It depends on whether you choose to benefit from quarterly annuities or the capital at once when you retire.

• Quarterly annuities are taxed at the progressive income tax rate, the same as your legal pension.
• If you opt for the capital: only 80% of the capital is taxed at the progressive income tax rate. The remaining 20% is not taxed. You should receive this capital at your 65th birthday or later and have worked/paid social contributions until then.

In most cases, we will recommend you opt for the capital: you are in control of all the money you invested over the past years. You make sure you pay taxes on 80% of the total. If you choose quarterly annuities, you end up paying taxes on 100% of the total.

Ja, natuurlijk!

Ons team weet niet alleen wat te antwoorden op jouw vragen als zelfstandige. Zij weten ook wat jij moet weten en zullen je precies dat vertellen! En last but not least: wij spreken geen jargon.

We beantwoorden met plezier je vragen over je pensioen. Wat we wel niet doen is pensioenplannen verkopen. We kunnen je naar makelaars of verzekeringskantoren doorverwijzen. Dit is wat we doen als we jou over onze partner Easyvest vertellen.

Een zelfstandige in bijberoep kan enkel investeren in een vrij aanvullend pensioen als ze sociale bijdragen betaalt die gelijk staan aan de bijdragen die zelfstandigen in hoofdberoep betalen.

De overheid zal je een wettelijk pensioen betalen op basis van je hoofdinkomsten, bijvoorbeeld dat als werknemer.

Je kunt dit wettelijke pensioen dan aanvullen met je persoonlijke investeringen. Helaas kun je deze niet aftrekken als vrij aanvullend pensioen.