Prêts pour les indépendants en difficulté

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Parfois, en tant qu'indépendant, vous pouvez rencontrer des problèmes, y compris financiers. Si vous ne pouvez pas travailler temporairement à cause d'une maladie ou d'un accident, si vous devez payer des dommages-intérêts à cause d'une erreur, ou pour toute autre raison qui vous empêche d'exercer votre activité. Nous connaissons des coiffeurs qui rencontrent des problèmes à cause d'allergies à leurs propres produits, ou des magasins qui doivent fermer leurs portes pendant des semaines à cause de travaux routiers.

Dans ces cas, il ne reste parfois pas d'autre choix que d'emprunter de l'argent pour assurer la survie de votre entreprise. Et pour les indépendants en difficulté, il existe différentes possibilités. Nous les discutons dans cet article.

Différents types de prêts pour les indépendants en difficulté financière

Qui dit prêt, dit banque ? Même en situation de difficultés financières, vous pouvez, dans certains cas, obtenir un prêt auprès d'une banque. Cependant, des facteurs tels que la possession d'une maison ou d'un local commercial joueront un rôle décisif. Car pour un prêt bancaire, vous avez besoin d'une garantie.

Naturellement, la banque vous demandera également un solide plan financier. Car l'objectif est que ce prêt aide votre entreprise à se remettre sur les rails, et que vous puissiez rembourser l'argent. Sinon, vous ne ferez qu'aggraver vos problèmes.

Si cela s'avère difficile, vous pouvez faire appel à la garantie de l'État flamand. Comme son nom l'indique, ils se portent garant pour un prêt si vous n'avez pas suffisamment de garanties par ailleurs. Naturellement, cela implique également certaines conditions et frais. Cependant, dans certains cas, les entreprises peuvent bénéficier de conditions plus souples, par exemple en cas de travaux routiers.

Il existe également des alternatives au prêt bancaire. Avec un micro-crédit, vous pouvez emprunter jusqu'à 25 000 €. Vous n'avez pas besoin de présenter de garanties et vous bénéficiez d'un accompagnement gratuit par le prêteur. En contrepartie, les taux d'intérêt sont bien plus élevés qu'à la banque. Microstart et Impulskrediet sont les principaux fournisseurs de micro-crédits en Belgique. Mais il en existe d'autres, comme Hefboom (pour les projets sociaux et durables), Brusoc et Crédal à Bruxelles et en Wallonie.

Mais il y a encore bien d'autres possibilités de financement pour les entreprises. Par exemple, avec un prêt winwin ou le crowdlending, vous pouvez lever des fonds auprès de la famille, des amis et du grand public pour votre entreprise. Look&Fin et WinWinner, deux plateformes connues, fournissent un accompagnement professionnel pour la campagne. Ainsi, tout se déroule selon les règles légales, et vos prêteurs bénéficient également d'un avantage fiscal sur le montant prêté. Gardez à l'esprit que ces formes de financement alternatives sont surtout destinées à financer de nouveaux projets et ne ciblent pas spécifiquement les indépendants en difficultés financières.

Alternatives à un prêt

Mais peut-être n'avez-vous pas du tout besoin d'emprunter de l'argent. Si, à cause d'une mauvaise estimation, vous n'avez pas mis de côté suffisamment d'argent pour votre TVA ou vos impôts, vous pouvez par exemple demander un plan de paiement auprès du fisc. Bien sûr, vous payez également des intérêts sur le montant dû, mais cela vous évite de devoir vous adresser à la banque pour ce problème.

Et si votre magasin ou entreprise est inaccessible à cause de travaux routiers, vous pouvez dans un premier temps demander une prime de nuisance, et ainsi financer (partiellement) vos coûts fixes continus.

Accompagnement et un bon plan financier

Dans la plupart des cas, vous n'obtenez un prêt que si vous pouvez démontrer que vous serez en mesure de le rembourser. C'est aussi une règle importante pour vous-même. Votre entreprise était-elle prospère et y a-t-il une cause claire à vos problèmes financiers ? Avez-vous calculé combien d'argent et de temps vous avez besoin pour sortir de ces problèmes ? Alors, un prêt peut absolument vous aider à surmonter cette période.

Si vous n'avez pas une vision claire de cela, il est préférable de bien vous faire accompagner au préalable. Dans les différentes régions, il existe diverses institutions qui peuvent vous aider :

• Flandre : l'ASBL Dyzo, le point de contact pour les entrepreneurs en difficulté en Flandre
• Bruxelles : le Centre d’Entreprises en difficulté
• Wallonie : l'UCM

Ils disposent d'experts qui, avec vous, mettent tout à plat. Si un prêt s'avère être une bonne solution pour vous, ils vous guideront également vers la formule et le fournisseur les plus appropriés.

En tant qu'indépendant, il est crucial d'avoir toujours une vision claire de votre situation financière. Mais parfois, les choses échappent à votre contrôle, et vous rencontrez des problèmes financiers. Avec Accountable, vous avez non seulement une vue sur votre situation actuelle, mais vous trouverez aussi un historique pratique. Utile pour établir votre plan financier et pour prouver que votre entreprise était auparavant saine.

Ainsi, vous prenez les bonnes décisions, et vous avez les meilleures chances de vous rétablir rapidement.

L'équipe Accountable vous souhaite beaucoup de succès.

Auteur - Valesca Wilms

Valesca est Content Manager chez Accountable Belgique. Elle écrit sur le statut de freelance, le travail indépendant et la fiscalité, en s'appuyant sur sa propre expérience de freelance.

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