Indépendant débutant ? Voici comment choisir votre compte bancaire professionnel !

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Quand on se lance en tant qu'indépendant, une des premières étapes est d'ouvrir un compte en banque pour son entreprise. Bien que l'ouverture d'un compte bancaire professionnel ne soit pas une obligation pour les indépendants personnes physiques, c'est une démarche que nous recommandons vivement pour démarrer sur de bonnes bases.

Sur cette page, nous analysons en détail les comptes bancaires professionnels disponibles, afin que vous puissiez choisir celui qui correspond parfaitement à vos besoins !

Compte bancaire pro : est-ce obligatoire ?

1. Vous êtes indépendant personne physique

Pour les indépendants personnes physiques (entreprise individuelle), l'ouverture d'un compte bancaire professionnel n'est pas une obligation, mais elle est fortement recommandée.

Voici les avantages d'un compte bancaire professionnel pour les indépendants personnes physiques :

• Vous pouvez vérifier à tout moment la santé financière de votre entreprise.
• Vous avez une vue d'ensemble claire en effectuant tous les paiements et en touchant tous les revenus liés à votre activité indépendante sur le même compte. En plus, cela vous permet de bien comprendre combien vous pouvez dépenser, en tenant compte des impôts que vous devez payer. Vous y gagnez donc une chose précieuse : la tranquillité d'esprit.
• Vous évitez qu'un contrôleur fiscal ne vérifie vos revenus personnels en cas de contrôle fiscal.

En plus, ouvrir un compte professionnel pour votre entreprise est simple. Cela se fait à votre nom, auprès de la banque de votre choix.

Important :

Même s'il vaut mieux séparer autant que possible votre compte bancaire privé et votre compte bancaire professionnel, vous pouvez, en tant qu'indépendant personne physique, effectuer des virements de manière illimitée entre vos comptes. C'est vous qui êtes propriétaire de l'argent sur votre compte professionnel, donc pas besoin de justifier vos transferts d'argent vers votre compte privé.

Veillez à ne pas enregistrer les transactions de votre compte privé vers votre compte professionnel comme des revenus professionnels, sinon vous risquez de devoir payer des impôts sur ces montants. L'application Accountable vous permet de classer ce type de transactions comme des transactions privées ou des transferts de capitaux.

2. Vous êtes indépendant en société

Pour les indépendants en société (ex. SRL, SCS, SA, SNC), l'ouverture d'un compte bancaire professionnel est obligatoire.

En tant que gérant d'une société, vous n'avez donc pas le choix, vous devez ouvrir un compte bancaire professionnel au nom de votre entreprise. Ce numéro de compte bancaire est mentionné sur toutes vos factures et est enregistré dans le registre de la Banque-Carrefour des Entreprises (BCE).

Comment choisir la meilleure banque pour un compte bancaire professionnel ?

Trouver la meilleure banque pour ouvrir un compte bancaire professionnel n'est pas compliqué.

Cherchez le compte bancaire qui correspond le mieux à votre activité professionnelle et vos besoins. Par exemple, si vous êtes indépendant complémentaire, vous aurez probablement besoin de moins de services qu'un gérant de société.

Voici quelques critères importants à prendre en compte lors de votre recherche du meilleur compte bancaire professionnel pour votre entreprise :

• Services en ligne
• Frais bancaires
• Aide offerte aux indépendants qui se lancent

1. Services en ligne

Quand on recherche une nouvelle banque, on a du mal à croire qu'on est en 2026. Car de nombreuses banques exigent encore que vous vous rendiez dans une agence pour ouvrir un compte professionnel.

Heureusement, certaines banques vous permettent d'ouvrir votre compte bancaire professionnel en ligne, sans sortir de chez vous. Voici quelques options :

• Vous êtes déjà client chez Belfius ? Dans ce cas, vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne via l'application ou le site web. Si vous n'êtes pas encore client, vous devrez vous rendre en agence. Les coûts varient entre 3,50 € et 8,32 € par mois.
• Hello Bank propose un compte bancaire professionnel gratuit, carte de débit comprise, pour les indépendants physiques (mais pas pour les sociétés).
• BNP Paribas Fortis propose trois packs pour les professionnels. La première année est gratuie, ensuite les coûts varient entre 24 €/an et 150 €/an.
• ING permet de choisir entre un compte pour indépendants ou un compte pour sociétés. Les indépendants personnes physiques paient 8 €/mois et les sociétés 12,50 €/mois. Vous avez lancé votre entreprise au cours des 18 derniers mois ? Alors le compte en banque est gratuit la première année.
• KBC : Si vous êtes déjà client, vous pouvez ouvrir votre compte Business Pro en quelques clics. Vous devrez payer 51 €/an, mais vous recevrez un compte privé gratuit en prime. Pas encore client ? Alors vous devrez passer dans une agence locale.
• Chez Accountable Banking, vous pouvez ouvrir un compte professionnel gratuit avec Mastercard (carte physique & Appel/Google Pay). Il n'y a pas de frais de gestion et le compte sera toujours gratuit, même si vous utilisez la version gratuite d'Accountable.

D'autres banques, comme Argenta, Beobank, Crelan, Europabank et VDK banque proposent elles aussi des comptes professionnels, mais vous devrez vous rendre dans une agence pour en ouvrir un.

2. Peu voire pas de frais bancaires

Pour les indépendants personnes physiques, les coûts liés à l'ouverture d'un compte professionnel sont généralement modestes. Voire inexistants, comme chez Hello Bank ou Accountable Banking. Parfois, si vous êtes déjà client d'une banque, vous pouvez y ouvrir un compte professionnel à des conditions avantageuses.

Par contre, les comptes bancaires professionnels pour les personnes morales (sociétés) sont généralement payants. La plupart des banques proposent deux ou trois formules. Comparez l'offre et les services compris et définissez vos besoins.

Les frais bancaires, comme les frais d’enregistrement et d’administration, sont fiscalement déductibles à 100 %. Vous pouvez donc déduire ces coûts de vos revenus afin de réduire votre revenu net imposable. Connectez votre compte bancaire à notre application et nous vous rappellerons d’enregistrer vos frais bancaires en tant que dépenses professionnelles.

3. Aide pour votre lancement en tant qu'indépendant

Si vous appréciez d'obtenir plus d'infos sur un produit ou cherchez d'autres conseils, la plupart des banques vous offrent la possibilité de rencontrer un conseiller.

Certaines banques offrent également un soutien pour les indépendants qui se lancent. Elles collaborent souvent avec une caisse d'assurances sociales et peuvent faciliter la demande de votre numéro d'entreprise.

De plus, en tant que nouvel indépendant, vous bénéficiez souvent de nombreux avantages, comme une année gratuite pour votre compte professionnel.

Voici quelques banques qui offrent des packs de démarrage pour les indépendant qui se lancent :

• Belfius - 700 € de réductions et d'avantages
• KBC - 1.000 € de réductions et d'avantages
• ING - 1.200 € de réductions et d'avantages
• Accountable Banking - 100 € de réductions et d'avantages + un compte pro gratuit

Envisagez une néo-banque

N26, Revolut, Qonto etc. : les néobanques ont gagné en popularité en Europe ces dernières années, en offrant une expérience bancaire 100 % mobile.

Leurs applications sont conviviales et leurs tarifs attrayants. Cependant, il s'agit de banques étrangères et en les utilisant en Belgique en tant qu'indépendant, vous buterez vite sur certaines limites :

• La plupart des néobanques, comme N26 et Revolut, ne permettent pas d'être à découvert, ou seulement dans des conditions strictes.
• Vous ne pouvez pas utiliser de communications structurées. Ce qui peut poser problème, car les autres formes de communications ne passent pas toujours correctement auprès des institutions belges, notamment publiques.
• Votre IBAN est un IBAN étranger, donc votre numéro de compte n'est pas un compte 'BE'. Or, si tous les comptes IBAN devraient être théorétiquement acceptés dans tous les Etats membres du système SEPA, en pratique, on constate encore des soucis.
• Les néobanques ne proposent pas toujours toutes les solutions de paiement belges (comme Bancontact ou Payconiq/Wero) et les fonctionnalités locales comme les domiciliations et la facturation électronique ne sont pas toujours disponibles.

En conclusion, pour les entreprises, les néobanques ne sont souvent pas adaptées comme banque principale : les connexions avec les logiciels de comptabilité, les paiements groupés, les utilisateurs multiples avec des rôles, les flux d'approbation et les formats d'exportation étendus sont parfois limités, voire inexistants. Enfin, vous ne construisez pas non plus de relation avec une banque en vue de l'octroi événtuel d'un prêt à l'avenir.

Exemples de néo-banques

• Revolut est une grande fintech paneuropéenne qui compte plus de 65 millions de clients particuliers dans le monde et vise les 100 millions d'ici mi-2027. Cette néobanque dispose d'une application performante, de cartes de paiement et de fonctionnalités qui vont au-delà des services bancaires de base. Leurs exigences en matière de conformité peuvent être strictes : pour les comptes professionnels, des documents/contrôles supplémentaires peuvent être exigés, en particulier pour les transactions exceptionnelles ou les clôtures/remboursements.

• N26 est une banque allemande 'mobile-first' qui promet un démarrage rapide et une expérience fluide. Les transferts internationaux ont longtemps posé problème, mais ils sont désormais disponibles dans l'application et pris en charge par Wise. Les fonctionnalités professionnelles sont toutefois plus limitées que celles des banques classiques. N26 Business ne prend pas en charge les paiements B2B, par exemple.

• Holvi est un acteur finlandais (fondé en 2011) qui se concentre sur les entrepreneurs. Cette néobanque propose un compte avec carte et des outils administratifs destinés aux indépendants et aux petites équipes. Toutefois, les frais ne sont pas toujours clairs, car les prix et les fonctionnalités incluses varient selon le marché et la formule.

• Qonto est un compte bancaire professionnel destiné aux PME et aux équipes, qui mise sur la fluidification des processus et de la gestion. Le travail d'équipe (rôles, cartes de paiement, administration) est central chez eux, tout comme les intégrations pour les entrepreneurs. Cette néobanque est un peu plus chère : les formules en Belgique commencent à 9 €/ mois HTVA.

• Finom est un compte professionnel destiné aux indépendants et aux PME qui offre une inscription en ligne rapide. Cette néobanque souhaite se démarquer avec une formule gratuite et un accès rapide à un IBAN européen (dans les 24 h, selon ses dires). Mais comme pour beaucoup de néobanques, les possibilités exactes (pays de l'IBAN, tarification, fonctionnalités par pays) dépendent beaucoup de la version locale et de la formule choisie.

Quel est le meilleur compte professionnel en Belgique ?

Vaut-il mieux choisir une banque locale traditionnelle ou une néobanque internationale branchée ? A vous de choisir.

Saviez-vous qu'en tant qu'indépendant personne physique, vous pouvez ouvrir gratuitement un compte professionnel avec Accountable Banking, qui est relié à notre plateforme comptable ? Vous gérez ainsi toutes vos finances dans une seule application. De plus, Accountable Banking vous permet de mettre automatiquement de l'argent de côté pour votre TVA, vos impôts et autres frais fixes.

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Auteur - Alexis Eggermont

Alexis est cofondateur et CPO d'Accountable. Il est passionné par l'utilisation des données, la technologie et l'entrepreneuriat.

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