Alles over de POZ, de Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen

Wil jij graag zo veel mogelijk sparen voor je pensioen als zelfstandige? Informeer dan naar de POZ, de Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen!

De Pensioenovereenkomst voor Zelfstandigen, of POZ, is voorbehouden voor eenmanszaken in hoofd- of bijberoep. Het is een fiscaal interessante manier om voor je pensioen te sparen.

Wanneer je reeds bijdraagt aan een VAPZ en meer opzij wilt zetten voor je pensioen, dan kan een POZ interessant zijn.

Hoe werkt het?

1. Je kiest een pensioenaanbieder die je een POZ kan verkopen. Dit kan een verzekeraar of een pensioenfonds zijn. Je bank kan deze dienst niet verlenen.

💡 Vraag je je af of je de tussenpersoon met wie je praat kunt vertrouwen? Hier vind je een lijst met erkende organisaties.

2. Je sluit een POZ af met jouw verzekeraar of pensioenfonds naar keuze

⚠️ Dit POZ kan producten van tak 21 en/of tak 23 bevatten.

Een product van Tak 21 is een verzekeringscontract. Wanneer je investeert in een product van Tak 21, is je rendement gegarandeerd. Het rendement is weliswaar lager dan voor een Tak 23-product. In feite beschermt het Garantiefonds je investering in een Tak 21-product.

Een Tak 23-product is een belegging in levensverzekeringen. Je verzekeraar kan je geld herbeleggen in een mix van aandelen, obligaties, onroerende goederen, beleggingsfondsen enz. Het rendement dat je kunt verwachten zal variëren naar gelang van de prestaties van deze verschillende producten. Het rendement is niet gegarandeerd, maar het is wel potentieel hoger.

3. Elk jaar stort je een bepaald bedrag in je POZ.

In ruil krijg een belastingvoordeel van 30% over dit bedrag, op de premie die je betaalde. Anderzijds betaal je wel een belasting van 4,4% op de verzekeringspremie.

Helaas kun je geen oneindig bedrag storten en onbeperkt belastingvoordeel genieten…
De premie die je in je POZ stort, wordt beperkt door de 80%-regel: het bedrag van je pensioen mag niet meer bedragen dan 80% van je laatste zelfstandige inkomen. De berekening van deze premie is ingewikkeld. Als je wilt kun je hiervoor de 80%-regel calculator van onze partner Easyvest gebruiken.

💡 “Backservices”: dit ingewikkelde woord verklaart gewoon dat je een “inhaalbetaling” kunt doen, die overeenkomt met de jaren waarin je niet van belastingaftrek hebt genoten.

4. De pensioenaanbieder (verzekeraar of pensioenfonds) stuurt je een formulier, met de gegevens die je in je belastingaangifte moet opnemen.

5. Aan het einde van het contract wordt je aan 10% belast op het kapitaal en het rendement dat in de loop van de premies is opgebouwd.

PS: benieuwd wat een tweede pijler precies inhoudt? POZ’s maken deel uit van de tweede pensioenpijler 😎

Vergeet niet: een POZ is belastingefficiënt, maar niet zo efficiënt als een VAPZ. Het is daarom in je eigen belang om zoveel mogelijk bij te dragen aan een VAPZ, voordat je in een POZ investeert.