Assurance hospitalisation pour travailleurs indépendants en Belgique

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De nombreux travailleurs salariés bénéficient d’une assurance hospitalisation par l’intermédiaire de leur employeur. Comme vous êtes votre propre employeur, vous n’en bénéficiez pas automatiquement (bien que vous bénéficiez d’un tas d’autres avantages telle qu’une plus grande liberté 😉). En tant qu’indépendant(e), vous êtes tout de même assuré(e) grâce à vos cotisations sociales et bénéficiez d’un remboursement partiel de vos frais médicaux et d’hospitalisation. Les montants que remboursent la mutuelle sont toutefois limités. Dès lors, souscrire à une assurance hospitalisation peut s’avérer très intéressant.

Que couvre une assurance hospitalisation ?

Une assurance hospitalisation est une assurance complémentaire à l’assurance maladie obligatoire que vous avez de base auprès de votre mutuelle. Cette dernière est également l’une des raisons pour lesquelles les indépendants payent des cotisations sociales.

L’assurance hospitalisation couvre (presque) tous les frais médicaux liés à une hospitalisation à la suite d’une maladie, d’un accident ou d’un accouchement. Outre les frais d’hospitalisation ou les nuitées à l’hôpital, l’assurance couvre également les frais médicaux de l’opération ou de l’intervention, les frais pharmaceutiques pour les médicaments administrés pendant l’hospitalisation et les frais liés aux soins préalables et postérieurs à l’hospitalisation.

Les avantages de l’assurance hospitalisation 

Quel est l’intérêt de souscrire à une assurance hospitalisation ? Tout d'abord, elle couvre les frais qui ne sont pas pris en charge par la mutuelle. Citons, par exemple, les frais supplémentaires d’une chambre individuelle ou d’autres frais importants liés à une hospitalisation soudaine ou planifiée. 

En outre, l’assurance hospitalisation rembourse souvent ce que la mutuelle ne couvre pas. Dans la pratique, votre mutuelle couvre environ 75 % des frais. Les 25 % restants sont donc à votre charge, à moins que vous ne disposiez d’une assurance hospitalisation.

Grâce à une assurance hospitalisation, vous, en tant qu’indépendant(e), ne devez plus vous soucier des éventuels frais médicaux. Vous pouvez ainsi vous consacrer entièrement à votre activité professionnelle, sans craindre les conséquences financières en cas de problème. 

Non déductible fiscalement

Contrairement à de nombreuses autres assurances pour les indépendants, l’assurance hospitalisation n’est pas déductible fiscalement. En d’autres termes, vous ne pouvez pas déduire cette prime d’assurance comme frais professionnels. 

Dans quelle mesure est-elle alors bénéfique pour les indépendants ? Elle vous apporte plus de tranquillité d’esprit, plus de sécurité et beaucoup moins de risques de mauvaises surprises financières.

💡Conseil Accountable : Votre partenaire bénéficie-t-il(elle) d’une assurance hospitalisation auprès de son employeur ? Renseignez-vous alors pour savoir si l’employeur de votre partenaire prévoit une affiliation pour les membres de la famille. Cela vous fera quelques euros facilement économisés chaque année.

À quelle assurance hospitalisation est-il préférable de souscrire en Belgique ?

Le contenu de l’assurance hospitalisation diffère souvent d’un assureur à l’autre. Ce que l’un couvre pourrait ne être couvert par un autre. Il est donc conseillé de comparer les assurances hospitalisation de différents assureurs afin d’obtenir le meilleur rapport qualité-prix. Par exemple, certaines assurances proposent également une intervention pour les soins dentaires et l’orthodontie, tandis que d’autres ne le font pas.

Lorsque vous optez pour une assurance, soyez attentifs à ce qui est couvert : 

• Pouvez-vous choisir l'hôpital et le type de chambre ? 
• L’intervention est-elle plafonnée ?
• La prime augmente-t-elle en fonction de l’âge ?
• L’assureur paie-t-il la facture directement au créancier ?
• Quelles sont les maladies et les traitements couverts ?

Il convient également de vérifier la période d’attente. Cette mesure est souvent utilisée pour éviter les abus telle que la souscription à une assurance juste avant une hospitalisation planifiée.

Assurance hospitalisation professionnelle

Vous employez des travailleurs indépendants ? Dans ce cas, vous pouvez leur offrir un avantage extra-légal très recherché en souscrivant à une assurance hospitalisation professionnelle ou collective. En effet, en proposant une assurance hospitalisation en tant qu’avantage extra-légal, vous ne payez pas de cotisations sociales, d’impôts ou de charges patronales sur cet élément.

Pourquoi donc payer des cotisations sociales ?

En échange de vos cotisations sociales, vous accumulez des droits sociaux en tant que travailleur indépendant. Vous avez donc droit à des allocations familiales, à une indemnité de maternité, à un congé de maternité ou de paternité, à une pension et même à une aide à la maternité. En plus de cela, vous payez votre couverture mutuelle qui ne couvre qu’une partie des frais médicaux et d’hospitalisation.

Vous pensez ne pas devoir engager des frais d’hospitalisation ou avoir des soucis médicaux dans l’immédiat, mais sachez que personne n’est à l’abri de rien. Comme le dit si bien l’adage « mieux vaut prévenir que guérir ». Ne prenez donc aucun risque inutile.

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Auteur - Valesca Wilms

Valesca est Content Manager chez Accountable Belgique. Elle écrit sur le statut de freelance, le travail indépendant et la fiscalité, en s'appuyant sur sa propre expérience de freelance.

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