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Liste des frais déductibles pour les courtiers en assurances indépendants

Écrit par Julie Fueyo
Mis à jour le
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En tant qu’indépendant en Belgique, vous avez tout intérêt à profiter au maximum de vos avantages fiscaux. Comme les nombreux frais professionnels déductibles, qui vous permettent de réduire la charge fiscale de votre entreprise et d’augmenter votre rentabilité. Dans cet article, nous examinons les différents types de frais déductibles pour les courtiers indépendants.

Comment devenir courtier en assurances indépendant ?

Avant de plonger dans les frais déductibles, il faut savoir qu’en Belgique, on ne peut pas devenir courtier en assurances juste comme ça. Il s’agit d’une profession réglementée. En d’autres termes, comme pour toute profession libérale, vous devez remplir certaines conditions pour pouvoir exercer cette profession indépendante.

Tout d’abord, vous devez être en mesure de prouver que vous disposez de connaissances suffisantes. Il faut avoir suivi une formation reconnue et connaitre en profondeur le secteur des assurances et la législation. Vous disposez de toutes les preuves nécessaires ? Dans ce cas, vous pouvez vous inscrire auprès de l’Autorité des services et marchés financiers (FSMA).

Qu’entend-on par ‘frais professionnels’ ?

En tant que courtier en assurances indépendant, vous pouvez déduire tous vos frais professionnels. Ces frais professionnels ne sont déductibles que si vous pouvez justifier qu’ils sont indispensables à l’exercice de votre activité indépendante. Vous devez également disposer d’une preuve (facture, reçu, note de crédit…) pour chaque dépense.

Vous n’avez pas encore officiellement lancé votre activité de courtier indépendant ? Sachez que vous pouvez même déduire les dépenses effectuées jusqu’à 3 mois avant votre date de démarrage . Alors conservez bien vos factures et vos reçus !

Frais déductibles : totalement, partiellement ou mixtes

Avant de consulter la liste des frais déductibles pour les courtiers en assurances, n’oubliez pas que tous les frais professionnels ne sont pas déductibles à 100 %. Vos cotisations sociales et la prime pour votre Pension Complémentaire Libre pour Indépendants (PLCI) le sont, par exemple, mais de nombreuses autres dépenses ne sont que partiellement déductibles. Comme les cadeaux d’affaires, les frais de restaurant et certains frais liés à votre voiture.

Et puis il y a les dépenses mixtes. Il s’agit de dépenses que vous engagez en partie pour votre profession, mais qui vous servent également à titre privé. Votre voiture et votre abonnement internet ou de téléphonie mobile, par exemple.

💡 En savoir plus sur les frais déductibles et les points d’attention pour les starters

Liste des dépenses déductibles pour les courtiers en assurance indépendants

Le moment est venu de vous partager ce que vous êtes venu chercher ici : la liste des frais déductibles pour les courtiers indépendants. Bien sûr, il existe des centaines de frais professionnels pour les indépendants, mais voici une sélection pertinente.

1. Frais de bureau

Cette catégorie couvre de nombreuses dépenses et charges différentes, telles que :

  • le loyer de votre bureau d’assurance. Vous télétravaillez ? Sachez que vous ne pouvez pas déduire le loyer de votre logement, même en partie) ;
  • les dépenses que vous faites pour aménager votre espace de travail. Du mobilier à l’équipement de bureau et à la décoration, en passant par les appareils comme l’imprimante, la machine à café et, bien sûr, votre ordinateur ;
  • les services publics que vous utilisez au bureau. Si vous travaillez à domicile, ces coûts font partie de vos frais professionnels mixtes ;
  • les frais de nettoyage de votre bureau, si vous faites appel à une entreprise externe.

2. Formations et cours de recyclage

La FSMA veille à ce que chaque courtier en assurances indépendant suive régulièrement des cours de recyclage, afin qu’il soit en mesure de fournir à ses clients les informations les plus récentes à tout moment. Tous ces cours de recyclage, et toute autre formation ou conférence sur le secteur de l’assurance sont déductibles fiscalement.

3. Cotisations

Vous êtes membre d’une association professionnelle, comme Feprabel ? Ou peut-être que vous faites partie d’un groupe de networking général dans votre région, pour rencontrer régulièrement d’autres entrepreneurs. Ces frais-là aussi, vous pouvez les déduire.

4. Marketing et publicité

Parmi la liste des dépenses déductibles pour les courtiers en assurances indépendants, on trouve aussi les frais de marketing. Il s’agit de toutes les dépenses que vous engagez pour promouvoir votre activité et renforcer sa visibilité.

Quelques exemples courants : le site web de votre agence d’assurances, les publicités (en ligne et hors ligne), les documents imprimés (cartes de visite, dépliants, brochures sur les différentes polices d’assurance, etc.), les autocollants sur votre voiture de société ou votre vitrine, etc.

5. Primes d’assurance

En tant que courtier en assurances indépendant, vous aussi, vous devez vous couvrir ! L’assurance responsabilité civile est indispensable pour pratiquement tous les indépendants, y compris les courtiers. Pensez également à souscrire une cyber-assurance pour protéger votre bureau et les données de vos clients. Enfin, l‘assurance protection juridique et l’assurance revenu garanti peuvent elles aussi être intéressantes.

💡 Découvrez toutes les assurances professionnelles pour indépendants que nous recommandons.

6. Honoraires professionnels

Une catégorie comme les « honoraires professionnels » peut sembler très large. Et c’est le cas ! Elle comprend tous les frais professionnels déductibles pour des services professionnels, comme les conseils fiscaux et juridiques, les conseils en matière d’impôts et tous les services fournis par votre comptable.

7. Frais de représentation

En tant que courtier d’assurance indépendant, vous recevez des clients. Tous les frais que vous faites dans ce cadre sont déductibles. Pensez au thé, au café ou à toute autre boisson que vous offrez à vos clients, aux cadeaux d’affaires, etc. D’autres types de dépenses sont également déductibles :

  • Les repas d’affaires. Si vous invitez un client important à déjeuner ou à dîner, cela fait partie de vos frais professionnels déductibles ;
  • Les fêtes d’entreprise, comme une journée portes ouvertes ou un apéritif pour fêter l’anniversaire de votre bureau d’assurance ;
  • Les workshops quevous organisez pour vos clients, afin de les informer sur de nouveaux produits ou services.

8. Frais IT et de communication

Les frais de téléphone et d’abonnement à l’internet, les logiciels que vous utilisez pour votre communication (comme votre e-mail, un outil de réservation en ligne ou un CMS), les programmes dont vous avez besoin pour la gestion de votre bureau… Tous ces frais sont déductibles fiscalement.

💡 Astuce Accountable : Vous souhaitez découvrir notre liste complète de plus de 100 dépenses professionnelles ? N’hésitez pas à consulter notre moteur de recherche de frais déductibles. Vous y trouverez toutes les dépenses à ne pas oublier – ou à éviter justement pour payer moins d’impôts en tant qu’entreprise.

Les indépendants complémentaires peuvent-ils déduire des frais professionnels ?

Bien sûr ! Pour les courtiers en assurances indépendants exerçant une activité complémentaire, les mêmes règles s’appliquent que pour ceux qui sont indépendants à titre principal. De même, un indépendant personne physique peut déduire les mêmes frais qu’une société, par exemple. À l’exception, bien sûr, des frais de personnel.

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Julie Fueyo
Julie Fueyo

Copywriter expérimentée et elle-même indépendante, Julie adore se frotter à des thématiques complexes et les rendre limpides. Pour chaque contenu qu’elle écrit, elle se met à votre place et se pose les mêmes questions que vous. La fiscalité et la comptabilité, des sujets complexes ? Oui, mais Julie est persuadée qu’on peut les rendre accessible à toutes et tous.

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