Quelles assurances sont intéressantes pour les indépendants ?

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Avoir sa propre entreprise : c’est génial de pouvoir faire ce que l’on veut. Mais le statut d’indépendant comporte aussi des risques. Votre entreprise perdurera-t-elle si vous tombez malade pendant une longue période ?

Comment éviter de toucher une maigre pension ? Et si vous attendez un enfant ? Quelques précautions judicieuses ou assurances utiles vous apporteront plus de sécurité et une certaine tranquillité d’esprit. Voici un aperçu des options les plus intéressantes. 

C’est pourquoi vous payez des cotisations sociales

En tant qu’indépendant à titre principal ou complémentaire, vous payez toujours des cotisations sociales, sauf si vous bénéficiez d’une exonération. Ces cotisations existent pour vous donner un coup de pouce (financier) à différents moments de votre vie. De cette façon, vous vous constituez donc des droits sociaux. Grâce à ces cotisations, vous recevez une aide de la sécurité sociale, par exemple : 

• lorsque vous devenez parent (prime de naissance, allocation de maternité, titres-services, etc.) ; 
• en cas de maladie (indemnité, exonération de cotisations sociales, etc.) ; 
• en cas de soins à un proche (indemnité) ; 
• si vous faites faillite ou êtes obligé(e) de cesser votre activité (indemnités de droit passerelle) ; 
• etc. 

Comment calculer vos cotisations sociales et de quoi devez-vous tenir compte si vous débutez ? Découvrez-le dans cet article : 

Tout ce que vous devez savoir sur les cotisations sociales des indépendants

Devenir parent quand on est indépendant(e)

De nombreux mythes circulent sur les droits des parents indépendants. Le gouvernement a déjà fait de nombreux efforts pour que vos droits en tant que parent (adoptif) correspondent à ceux des salariés. Découvrez ici quels sont vos avantages et sur quels suppléments vous pouvez compter en tant qu’entrepreneur. 

Parentalité pour les indépendants : vos droits et avantages

Votre pension d’indépendant

Soyons honnêtes : payer correctement vos cotisations sociales ne vous permettra pas de vivre de vos rentes une fois que l’heure de la retraite aura sonné. Heureusement, il existe des formules fiscalement avantageuses, telles qu’une Pension libre complémentaire pour indépendants (PLCI) afin de compléter votre épargne. 

Découvrez quelles options d’épargne-pension sont appropriées pour vous en tant que travailleur indépendant, ou essayez notre simulateur gratuit pour voir à quoi ressemblera votre retraite. 

Se protéger de la perte de revenus

Comme vous payez des cotisations sociales, vous bénéficiez également, en tant qu’indépendant, d’une indemnité de la mutuelle, si vous remettez un certificat médical pour plus de 8 jours. Cette indemnité de maladie n’est pas toujours suffisante, d’autant plus si les coûts pour votre entreprise continuent de s’accumuler. Grâce à une assurance revenu garanti, vous bénéficiez d’une indemnité supplémentaire dans de telles situations, ce qui vous permet de garder plus facilement la tête hors de l’eau. 

L’assurance revenu garanti n’est pas obligatoire, mais elle peut vous apporter une plus grande tranquillité d’esprit. Vous pouvez en outre déduire entièrement de votre revenu imposable les primes payées. 

En savoir plus sur l’assurance revenu garanti

Et si vous causez des dommages ?

Le mobilier de votre client est endommagé parce que vous avez fait tomber un seau de peinture. Un client de votre sandwicherie tombe malade après avoir mangé votre sandwich au crabe. Un accident peut survenir à tout moment et, en tant qu’entrepreneur, votre assurance familiale ne couvrira pas de tels cas. C’est une assurance responsabilité civile (RC) qui intervient pour ce genre de soucis. 

Dans certains cas, l’assurance RC est par exemple obligatoire : 

• RC Auto pour les véhicules de société ; 
• RC Incendie et explosion pour certaines activités et lieux accessibles au public. 

En savoir plus sur l’assurance responsabilité civile et vérifier quelles assurances RC courantes peuvent s’appliquer à votre activité. 

Quelles autres assurances s’appliquent à mon activité en tant qu’indépendant(e) ?

Selon votre activité professionnelle et votre situation personnelle, d’autres assurances (professionnelles) peuvent s’avérer être une bonne idée. Une assurance accidents du travail est, par exemple, obligatoire si vous avez du personnel. Une assurance hospitalisation est utile pour payer les frais médicaux qui ne sont pas couverts par la mutuelle. Cette assurance n’est toutefois pas déductible.

Notre conseil ? Consultez votre assureur, vérifiez ce qui est obligatoire et quels sont les risques réels liés à votre activité. 

Traiter correctement vos factures d’assurance et vos cotisations sociales 

Une comptabilité parfaitement en ordre, c’est aussi un gage de tranquillité d’esprit lorsque l’on est indépendant. 

Vous voulez garder facilement une vue d’ensemble de vos frais professionnels et de vos cotisations sociales ? Accountable permet de télécharger facilement des factures et des reçus, mais aussi de voir vos cotisations sociales payées en un clin d’œil.  

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Auteur - Valesca Wilms

Valesca est Content Manager chez Accountable Belgique. Elle écrit sur le statut de freelance, le travail indépendant et la fiscalité, en s'appuyant sur sa propre expérience de freelance.

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